Dans l’univers de l’investissement, se tourner vers l’ISR (Investissement Socialement Responsable) revient à allier performance financière et impact positif sur l’environnement et la société. En effet, intégrer les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance) dans vos choix d’investissement vous propulse au cœur d’une démarche durable tout en gardant un œil sur la solidité de vos rendements financiers.
Face aux défis écologiques et sociaux croissants, opter pour l’ISR se présente comme une voie séduisante pour ceux désirant que leur capital serve des buts dépassant la quête de profits. Enjeux climatiques, transition écologique, et gouvernance d’entreprise sont des éléments importants à considérer dans votre stratégie d’investissement responsable.
Ce manuel s’avère un outil clé pour saisir l’essence de l’ISR, découvrir comment démarrer et les bénéfices à tirer de cette approche. Ouvert à tous, du particulier aux grandes institutions, il révèle comment l’investissement responsable peut enrichir votre portefeuille et participer à la construction d’un avenir durable.
Note de Ronan : pour investir de façon responsable en optimisant vos performances financières, il vous faudra recourir à une des meilleures assurances-vie, à un PEA, PER ou bien un CTO. Si vous ne souhaitez pas gérer vos avoirs, il existe la gestion pilotée (cf notre comparatif 2025 ) telle que Goodvie.
Comprendre l’Investissement Socialement Responsable (ISR)
L’essence de l’ISR
L’Investissement Socialement Responsable, connu sous l’acronyme ISR, représente une stratégie d’investissement qui aligne les performances financières avec des critères environnementaux, sociaux, et de gouvernance. Désignés communément par ESG, ces critères guident la sélection d’entreprises qui non seulement visent la rentabilité financière mais s’engagent également à respecter des valeurs ajoutées d’ordre éthique et durable.
A travers l’ISR, nous, les investisseurs, avons l’opportunité de favoriser le développement durable tout en encourageant les entreprises à adopter des pratiques responsables et éthiques.
Genèse et progression de l’ISR
Les origines de l’ISR remontent à plusieurs siècles, lorsque des investisseurs, guidés par des principes éthiques et moraux souvent ancrés dans leurs convictions religieuses, choisissaient d’exclure de leurs portefeuilles des entreprises opérant dans des secteurs jugés inacceptables comme l’armement, le tabac, l’alcool ou les jeux de hasard.
Entre 1890 et 1917, l’ISR a franchi une étape significative avec le lancement des premiers fonds éthiques concentrés sur l’investissement dans des compagnies honorant la dignité humaine. De nos jours, l’ISR a évolué pour devenir un élément central du paysage financier, via l’adoption généralisée des critères ESG dans les processus d’investissement.
Fondements et critères clés de l’ISR
Les piliers de l’ISR reposent sur des principes liés aux critères ESG, qui se décomposent en trois catégories essentielles :
- Critère Environnemental : ce volet s’attache à réduire l’empreinte écologique au travers de la réduction des émissions de CO2, de la lutte contre le changement climatique, d’une gestion efficace des déchets, de l’utilisation d’énergies propres, et de la prévention contre les risques liés à l’environnement.
- Critère Social : il analyse l’impact social des investissements, y compris la qualité des conditions de travail, le respect des droits fondamentaux des travailleurs, la prévention des accidents et la promotion du dialogue social.
- Critère de Gouvernance : ce pilier examine la conduite des affaires au sein des entreprises, en mettant l’accent sur la lutte contre la corruption, l’équité des rémunérations des dirigeants, le respect des droits des actionnaires, et la mise en place d’un comité d’audit efficace.
Débuter en Investissement Socialement Responsable (ISR) : Les Piliers Fondamentaux
Identifier ses Objectifs et sa Capacité à Accepter le Risque
L’entrée dans le monde de l’Investissement Socialement Responsable (ISR) nécessite une première étape indispensable : l’évaluation de vos ambitions financières et de votre tolérance au risque. Cette démarche a pour objectif de clarifier vos attentes en matière de profit financier tout en délimitant votre seuil de risque acceptable. Vous devez impérativement prendre en compte divers facteurs tels que votre horizon d’investissement, votre propension à supporter des pertes et vos critères de sélection pour des investissements responsables.
Par exemple, une perspective d’investissement sur le long terme pourrait vous rendre plus disposé à accepter un niveau de risque accru, avec l’espoir de récolter des rendements plus attrayants. Inversement, si vous visez des objectifs à brève échéance, il semble judicieux de favoriser des options d’investissement plus sûres et moins volatiles.
Sélectionner les Fonds et Produits ISR appropriés
Opter pour les fonds et produits d’ISR adéquats constitue un moment clé de votre parcours. Le marché français propose plus de 650 fonds bénéficiant du label ISR, offrant ainsi un éventail de choix conséquent. Vos convictions personnelles, vos attentes de rendement et les secteurs que vous souhaitez favoriser ou exclure doivent guider votre sélection.
Les fonds d’ISR se répartissent en diverses catégories, telles que les fonds d’exclusion (écartant certains domaines tels que le secteur de l’armement ou du tabac) et les fonds thématiques (concentrés sur des enjeux spécifiques tels que les énergies renouvelables ou les innovations technologiques). Veillez à vous assurer que le ou les fonds choisi(s) est/sont conforme(s) au label ISR, attestant de son audit par des entités accréditées.
Stratégies de Diversification dans l’ISR
Bâtir une stratégie de diversification est fondamental pour s’épanouir en ISR, à l’instar de tout investissement. Grâce aux OPC ISR (Organismes de Placement Collectif), il est possible de participer à un large spectre d’actifs financiers qui répondent aux normes ESG, ce qui facilite une diversification efficiente. Envisager des produits tels que l’assurance vie ISR est également une piste à privilégier via une gestion pilotée ESG à l’image de Nalo Patrimoine, Yomonie Vie ou bien Goodvie. Ces assurances-vie dites responsables combinent facilité, diversification, engagement responsable, et privilèges fiscaux.
Note de Ronan : bien que les meilleures assurances-vie ne soient pas conçues intégralement pour être responsables, elles intègrent de nombreux fonds dont une bonne partie d’entre eux sont des fonds responsables. Vous pouvez aussi bien recourir à l’un ou plusieurs de ces contrats et composer vous-même votre allocation d’actifs à l’image de votre engagement responsable. Pour vous aider, vous pouvez vous appuyer sur notre comparatif actualisé des meilleurs contrats d’assurance-vie en gestion libre.
Par ailleurs, l’investissement participatif socialement responsable via des plateformes de crowdfunding peut représenter une opportunité de soutenir des initiatives ciblées. Cela a également le bénéfice de limiter le nombre d’intermédiaires financiers, et par extension, diverses strates de frais.
L’importance et les bienfaits de l’investissement éthique
Effets bénéfiques de l’Investissement Socialement Responsable sur l’écosystème et la société
L’Investissement Socialement Responsable (ISR), privilégie les entreprises qui se conforment aux principes ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Son impacte est important dans la préservation de notre planète et l’amélioration du tissu social. En allouant des capitaux vers ces entités, les investisseurs participent activement à la diminution de l’empreinte carbone, favorisent une gestion écoresponsable des ressources naturelles et œuvrent pour le bien-être et les droits des salariés. L’ISR pousse les sociétés à intégrer des directives respectueuses de l’environnement et du social, incluant le financement de projets verts, la baisse de leur impact carbone et le soutien à des programmes bénéfiques pour les communautés.
Résultats financiers des placements ISR
Investir de manière responsable ne signifie pas renoncer à la performance financière. Des analyses plurielles attestent même que les portefeuilles ISR peuvent générer des rendements tout aussi, sinon plus, intéressants que leurs homologues conventionnels.
À titre d’exemple, un indice spécifique à l’ISR, le MSCI World SRI, a vu sa performance annualisée atteindre 13,5% sur une période de cinq ans, dépassant l’indice de référence MSCI World qui s’élevait à 12,22% sur le même intervalle. Cette efficacité financière est en particulier attribuable à l’intégration des critères ESG. Elle a pour effet la réduction des risques sur le long terme et pérennise les entreprises concernées.
Cas pratiques et succès notables
De nombreux exemples viennent illustrer l’efficacité des investissements socialement responsables. Les obligations vertes émises par CoPower, qui financent des projets de sources d’énergies propres, proposent un rendement annuel de 5% sur six ans, tout en étant éligibles à des plans d’épargne tels que les REER et CELI.
Le fonds Desjardins IR Indice Canada faible en CO2 optimise la composition de son portefeuille pour réduire son intensité carbone par rapport à son indice de référence, avec des frais de gestion de seulement 0,25%. De son côté, le fonds Vision RBC – série F, en excluant les entreprises du secteur des énergies fossiles, a réalisé un rendement composé annuel de 19% depuis sa création, en se focalisant sur des sociétés telles que Microsoft et Unilever.
Ces exemples témoignent que l’ISR est capable de concilier profit financier et contribution positive à l’environnement ainsi qu’au bien-être social.
Conclusion
Faire le choix de l’Investissement Socialement Responsable (ISR), c’est opter pour un mode d’investissement qui embrasse à la fois la quête de performance financière et le désir d’exercer un impact bénéfique sur notre planète et ses habitants. L’adoption des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans la stratégie d’investissement permet non seulement de promouvoir le développement durable, mais aussi d’encourager les entreprises à s’engager dans une voie plus responsable.
Les recherches récentes soulignent que les fonds ISR sont capables de générer des rendements qui rivalisent avec, et peuvent même surpasser, ceux des fonds conventionnels sur la durée. Grâce à sa progression impressionnante et son acceptation de plus en plus large, l’ISR s’affirme aujourd’hui comme un choix judicieux pour les investisseurs alignés sur leurs principes et préoccupés par l’avenir écologique et social de notre monde. Il est temps d’envisager cette alternative d’investissement responsable et pérenne, et de s’unir à la communauté grandissante d’investisseurs déterminés à marquer positivement notre époque.
