Si vous aspirez à économiser pour l’avenir tout en ayant un impact positif sur l’environnement, le Plan épargne avenir climat (PEAC) est peut-être ce que vous recherchez. Lancé le 1er juillet 2024, ce plan d’épargne innovant est destiné aux jeunes de moins de 21 ans vivant en France.
Le PEAC a pour but de marier les objectifs financiers avec les enjeux environnementaux, en encourageant des investissements durables et éthiques, notamment dans les domaines de la transition énergétique, la préservation de la biodiversité, et l’adaptation face au changement climatique.
Ce guide exhaustif est conçu pour vous éclairer sur tous les aspects du PEAC, de son ouverture à sa gestion, en passant par ses bénéfices. Que vous soyez un parent souhaitant sécuriser l’avenir financier de votre enfant, ou un jeune adulte voulant investir de façon responsable, ce guide vous offrira toutes les clés pour entamer votre parcours avec le PEAC.
Qu’est-ce que le Plan épargne action climat (PEAC) ?
Définition et objectifs
Ce nouveau dispositif d’épargne est à ne pas confondre avec le Plan Épargne en Actions (PEA). Introduit par la loi sur l’industrie verte en octobre 2023 et lancé le 1er juillet 2024, le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est une initiative d’épargne novatrice. Son but est double : encourager la transition énergétique et promouvoir l’éducation financière chez les jeunes.
Le PEAC incite les jeunes à épargner de manière durable et responsable, participant ainsi à la lutte contre le réchauffement climatique et à la protection de l’environnement. Ce plan a pour vocation de sensibiliser et d’impliquer activement les citoyens, en particulier les jeunes, dans des démarches écologiques concrètes. En y investissant, les épargnants financent directement des projets écologiques, tels que la transition énergétique, la conservation de la biodiversité, et l’adaptation aux changements climatiques.
Note de Ronan : si vous êtes très sensible à l’investissement responsable, que cela soit pour vous-même ou bien pour vos enfants, il existe d’autres solutions au travers de l’assurance-vie tels que Goodvie ou bien Nalo Patrimoine en sélectionnant les bonnes options de gestion pilotée.
Caractéristiques principales
Le PEAC se distingue par plusieurs aspects uniques. Il est exclusivement disponible pour les résidents français de moins de 21 ans, ou de moins de 25 ans pour ceux qui sont étudiants. Les parents ont la possibilité d’ouvrir un PEAC pour leurs enfants mineurs, avec les fonds restant inaccessibles jusqu’à la majorité de l’enfant.
Les versements sur un PEAC sont limités à 22 950 € et doivent être orientés vers des supports financiers reconnus ISR (Investissement Socialement Responsable) ou labellisés « France Finance Verte ». Ces placements financent des entreprises et des initiatives qui favorisent la transition écologique en France ou dans les pays de l’Union européenne.
La gestion des fonds peut être automatisée pour protéger le capital à l’approche de l’échéance, ou laissée à la discrétion du titulaire. Bien que l’investissement ne soit pas garanti et soit sujet aux fluctuations du marché, il bénéficie d’une exonération fiscale sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. Le PEAC peut se présenter sous forme de compte-titres ou de contrat de capitalisation, offrant une flexibilité dans la gestion des fonds. Les retraits partiels sont autorisés après cinq ans de blocage, mais ils empêchent tout nouvel apport au plan.
Comment ouvrir un PEAC ?
Éligibilité et conditions
Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est spécifiquement destiné aux personnes physiques de moins de 21 ans, ayant leur résidence habituelle en France. Il est à noter que cette limitation concernant l’âge et la résidence est appliquée de manière stricte, permettant à chaque jeune de posséder uniquement un PEAC.
Dès la naissance de leur enfant, les parents ont la possibilité d’ouvrir un PEAC en son nom, favorisant ainsi une épargne précoce et à long terme. Il est à noter que le PEAC est automatiquement clôturé le 31 décembre de l’année où le détenteur fête ses 30 ans.
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un PEAC peut se faire auprès de diverses institutions financières, incluant les banques, les établissements de crédit, les entreprises d’investissement, les entreprises d’assurance conformes au code des assurances, les mutuelles, les unions de mutuelles, ainsi que les institutions de prévoyance ou leurs unions.
La démarche d’ouverture nécessite la signature d’un contrat écrit. Il est conseillé de se familiariser en détail avec les conditions et les options d’investissement offertes avant de finaliser votre choix. Les versements sont flexibles jusqu’à l’âge de 21 ans, dans la limite d’un plafond de 22 950 euros.
Il est aussi important de s’assurer que les supports d’investissement sélectionnés soient certifiés comme étant des investissements socialement responsables (ISR) ou qu’ils bénéficient du label « France finance verte » (Greenfin), contribuant ainsi aux objectifs climatiques.
Gestion du PEAC et avantages
Gestion quotidienne du PEAC
La gestion du Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) s’articule autour de deux options principales : la gestion pilotée et la gestion libre. Par défaut, le PEAC est soumis à une gestion pilotée, aussi connue sous le nom de « gestion sous mandat pilotée par horizon ».
Dans le cadre de la gestion pilotée, l’objectif est de diminuer progressivement l’exposition aux titres financiers à haut risque à l’approche de la date de liquidation du PEAC. Concrètement, cela signifie qu’à partir de deux ans avant l’échéance, l’allocation d’actifs risqués dans le portefeuille ne doit pas excéder 30 %.
En alternative, la gestion libre vous permet de prendre en main la sélection des titres financiers et la réalisation des arbitrages nécessaires. Cette option exige une implication active dans le choix des investissements et l’ajustement de la stratégie pour maximiser les rendements.
Les établissements financiers responsables de votre PEAC ont l’obligation de vous tenir informé de l’évolution de votre plan. Vous recevrez chaque année un rapport détaillé sur la performance de vos actifs, incluant les résultats avant et après frais, les frais appliqués, ainsi que les commissions liées à la gestion de votre plan.
Avantages fiscaux et rendements
Le PEAC se distingue par ses avantages fiscaux notables. Les gains et plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui le rend particulièrement séduisant pour optimiser les rendements nets.
Il est important de comprendre que la performance d’un PEAC n’est ni fixe ni garantie. Elle dépend des choix d’investissement et des variations du marché. Les investissements se concentrent sur des titres de sociétés ou d’entités finançant des projets en faveur de la transition écologique, éligibles aux labels « Investissement socialement responsable » (ISR) ou « France finance verte ».
Bien que le capital investi ne soit pas garanti, le PEAC offre aux jeunes une occasion de participer à des investissements durables et responsables tout en profitant d’avantages fiscaux intéressants.
Conclusion
Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) représente une occasion exceptionnelle pour les jeunes de moins de 21 ans de lier leur épargne à long terme à une action positive pour l’environnement. Disponible à partir du 1er juillet 2024, le PEAC vous permet d’investir dans des initiatives éco-responsables, notamment dans les domaines des énergies renouvelables et de la rénovation énergétique des bâtiments.
Grâce à ses avantages fiscaux, tels que l’exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, et à la possibilité de diversifier vos placements, le PEAC est une option séduisante pour ceux qui désirent épargner de façon éthique et durable.
Saisissez cette opportunité de bâtir un avenir financier solide tout en contribuant à la sauvegarde de notre planète. Inscrivez-vous dès maintenant pour ouvrir un PEAC et commencez à investir dans une épargne qui a du sens, pour vous et pour l’environnement.
