Investir en ETF par le biais d’une assurance-vie peut être une stratégie judicieuse pour diversifier ses placements et améliorer ses performances financières. Cependant, se lancer la fleur au fusil est rarement une bonne chose à faire pour investir dans des ETF au travers de son assurance-vie. Il faut considérer quelques critères avant de souscrire un contrat. Cet article offre des conseils précis et pratiques pour vous aider à naviguer dans le vaste monde des assurances-vie avec ETF.
Pourquoi choisir une assurance-vie pour investir en ETF ?
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des outils financiers permettant de répliquer les performances d’indices boursiers diversifiés. Ils sont populaires pour leur faible coût et leur simplicité. Une assurance-vie qui référence des ETF permet non seulement de bénéficier de ces avantages, mais également de profiter du cadre fiscal avantageux de ce type de contrat.
De plus, certains contrats d’assurance-vie permettent d’accéder à une grande variété d’ETF couvrant différentes zones géographiques et secteurs économiques. Cela facilite considérablement la diversification du portefeuille et l’optimisation financière de celui-ci.
Les avantages fiscaux
Souscrire une assurance-vie pour investir en ETF offre plusieurs avantages fiscaux attractifs. Après huit ans, les gains réalisés bénéficient d’abattements annuels de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple. Cela rend cette option particulièrement intéressante pour les investisseurs à long terme. Les rachats partiels et les prélèvements libératoires(7,50 % après 8 ans de détention du contrat) peuvent aussi s’avérer fiscalement avantageux selon votre situation personnelle.
Côté transmission, les héritiers peuvent bénéficier d’un abattement conséquent sur les droits de succession, à savoir 152 500 € pour chacun d’eux en cas de versement par l’assuré avant ses 70 ans. Cela fait de l’assurance-vie un excellent outil patrimonial, particulièrement sur le volet successoral.
Note de Ronan : nous avons détaillé dans cet article comment calculer la fiscalité décès de votre contrat d’assurance-vie à l’aide d’exemples concrets pour mieux vous aider à assimiler les informations.
Comparatif des meilleures assurances vie pour investir en ETF
Choisir le bon contrat nécessite une analyse approfondie des options disponibles. Vous trouverez en détail notre comparatif des meilleures assurances vie selon nos propres critères de sélection. Voici quelques éléments essentiels à considérer lors de votre sélection d’un contrat d’assurance-vie :
Frais de gestion
Les frais de gestion constituent un critère primordial. En général, il est conseillé d’éviter les contrats dans lesquels ces frais dépassent 0,60% par an. Par exemple, le courtier Linxea Spirit 2 propose des frais de gestion attractifs à seulement 0,50% par an, ce qui en fait une option compétitive.
Il est aussi important de veiller aux frais internes des ETF eux-mêmes. Ceux-ci varient généralement entre 0,10 % et 0,50 %, alors que les fonds gérés activement peuvent atteindre près de 2 % par an de frais de gestion.
Offre d’ETF disponibles
La diversité des ETF proposés par une assurance-vie est cruciale. Un large choix permet une meilleure diversification du portefeuille. Par exemple, le contrat Linxea Avenir 2 offre près de 80 ETF différents, garantissant une diversification optimale à travers diverses zones géographiques et secteurs.
D’autres contrats comme BoursoVie (Boursorama Banque, devenue BoursoBank) offrent également une quarantaine d’ETF couvrant les principaux marchés mondiaux, mais peuvent pratiquer des frais légèrement plus élevés.
Note de Ronan : il peut être aussi intéressant d’analyser l’offre en SCPI des contrats d’assurance-vie que vous analysez.
Critères spécifiques pour sélectionner un ETF
Outre les critères généraux tels que les frais et l’offre d’ETF, il est important de se pencher sur des aspects plus personnalisés lorsque vous choisissez un ETF dans une assurance-vie.
Zone géographique
Certains ETF se concentrent sur des marchés spécifiques tels que les États-Unis ou l’Europe. Si votre objectif est de capitaliser sur la croissance de certaines régions, opter pour des ETF spécialisés peut être pertinent. Le choix doit se faire en fonction de vos perspectives de rendement et de votre tolérance au risque.
Critères sociaux et environnementaux
Pour les investisseurs soucieux de développer un portefeuille responsable, certains ETF prêtent une attention particulière aux critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Ces ETF permettent d’investir en accord avec des valeurs éthiques tout en conservant un potentiel de rendement intéressant.
Nota Bene : nous avons réalisé un guide complet sur l’investissement en bourse que nous vous recommandons vivement de consulter si cela n’est pas déjà fait.
Études de cas : Exemples concrets de bons choix d’assurances-vie
Analyser des cas concrets peut grandement faciliter la prise de décision. Par exemple, l’ETF Amundi S&P 500, disponible dans plusieurs assurances-vie telles que Linxea Spirit 2, affiche des frais de gestion très compétitifs à seulement 0,15%.
D’autre part, des courtiers comme Linxea permettent de réaliser des recherches multicritères pour trouver rapidement des ETF répondant exactement à vos besoins, simplifiant ainsi le processus de sélection.
Avis d’experts et retours utilisateurs
Les avis et retours d’utilisateurs existants peuvent également offrir des informations précieuses. Prenez en considération les expériences des autres investisseurs afin de comprendre les avantages et inconvénients potentiels d’un contrat spécifique.
Frais cachés
Attention aux frais sous-jacents souvent moins visibles. Ils affectent indirectement la performance nette de votre investissement. En choisissant soigneusement les assurances-vie avec des frais minimisés, comme celles proposées par des plateformes spécialisées telles que Linxea, vous pouvez maximiser votre rendement net.
En résumé, investir en ETF via une assurance-vie peut apporter de nombreux avantages si le choix est bien réfléchi. En tenant compte des frais de gestion, de la variété des ETF disponibles et des critères spécifiques à chaque investisseur, vous pouvez optimiser votre portefeuille et bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Ce peut être le cas avec le contrat Lucya Cardif, que nous considérons comme étant le meilleur contrat actuellement disponible sur le marché français.
Le secret réside dans l’analyse détaillée des offres et dans l’utilisation de plateformes proposant une large gamme d’options à frais réduits. De cette manière, vous assurez une gestion efficace et pragmatique de vos investissements à long terme.
Si vous n’avez ni le temps, ni l’envie, ni même les compétences pour comparer les contrats d’assurance-vie entre eux, nous avons nous-même fait ce travail pour vous dans cet article dressant un comparatif des meilleures assurances-vie de droit français qui existent actuellement sur le marché français.
