L’assurance-vie est le placement préféré des français. C’est aussi un marché très concurrentiel chez les assureurs et les courtiers ou conseiller en gestion de patrimoine qui distribuent ces contrats. Linxea a frappé fort avec Linxea Spirit 2 qui est sur le podium des meilleures assurances vie, et Linxea Avenir 2 qui n’est pas loin derrière.
Linxea Avenir 2 est même certainement l’un des meilleurs contrats pour se lancer en bourse même avec un petit budget. Vous pourrez suite à la lecture de cet article vous forger votre propre opinion si Linxea avenir 2 est le contrat qu’il vous faut ou bien s’il vous faille investir via un autre contrat d’assurance vie.
Linxea Avenir 2 : avis synthétique
Vous trouverez ci-dessous un tableau synthétique regroupant plusieurs caractéristiques du contrat d’assurance vie Linxea Avenir 2 :
| Critères de sélection | Contrat Linxea Avenir 2 |
|---|---|
| Assureur | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) |
| Courtier ou Réseau de distribution | Linxea |
| Ticket d’entrée | À partir de 100 € de versement initial |
| Versements complémentaires | À partir de 100 € de versement libre À partir de 25 € / mois € de versement libre programmé |
| Supports d’investissements hors fonds euro | Plus de 600 supports accessibles Dont 30 supports immobiliers (OPCI, SCI, SCPI) Dont 6 fonds de Private Equity Dont 84 ETF couvrant les principaux indices |
| Modes et options de gestion | Gestion libre Gestion pilotée Rééquilibrage automatique Investissement Progressif Sécurisation des plus-values Stop-loss relatif Dynamisation des plus-values Garantie décès optionnelle |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais de gestion fonds euro | 0,60 % à 3 % / an |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,60 % / an +0,20 % / an de frais de gestion pilotée Otea Capital |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais sur les versements de rente | 3 % |
| Frais de rachat | 0 % |
| Frais d’adhésion à l’association souscriptrice / frais de dossier | Non Applicable |
| Avance | Oui |
| Performance fonds euro (nette de frais de gestion) | Suravenir Opportunités 2 : 2,50 % en 2023 Suravenir Rendement 2 : 2,20 % en 2023 |
| Avis | Très bon. Linxea Avenir 2 est un très bon contrat combinant frais réduits, forte accessibilité, et bassin de fonds large et intéressant. C’est un contrat idéal pour investir en bourse quand on a un petit budget ! |
Les forces du contrat
- Contrat d’assurance-vie multisupport
- Contrat sans frais de versement
- Faibles frais de gestion des unités de compte, seulement 0,60 % / an
- Versements programmés ultra-accessibles dès 25 € / mois, c’est excellent pour les petits budgets ! L’ouverture du contrat est possible dès 100 € de versement initial
- 600 fonds proposés, c’est très bien pour un contrat qui se veut très accessible
- 84 ETF de référencés, oui vous avez bien lu 84 ETF ! C’est même mieux que Linxea Spirit 2. Les petits budgets ont le droit eux aussi à cette accessibilité.
- Il est possible de verser à 100 % sur le fonds euros Suravenir sans contrainte d’investissement en unité de compte
- Beaucoup de supports immobiliers (30) et quelques fonds de private equity (fonds non cotés en bourse)
Les faiblesse de cette assurance vie
- Suravenir prélève 15 % des loyers des SCPI ce qui signifie que l’épargnant a une baisse de rentabilité sur ces supports puisqu’il 85 % des loyers comme l’on peut le voir dans beaucoup d’autres contrats d’assurance-vie
- Gestion pilotée « traditionnelle »
- Frais sur versement des rentes de 3 % si l’épargnant décide d’une sortie en rente (chose très rare sur les contrats d’assurance-vie)
Nous avons dressé un comparatif des deux contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2
Présentation de l’assurance vie Linxea Avenir 2
Linxea est un courtier en ligne spécialisé dans la distribution de contrats d’assurance-vie. Il s’agit d’un pionnier en la matière puisque la société a été créée en 2001 et compte aujourd’hui plus de 100 000 clients à travers tout le territoire national pour un encours global estimé à environ 3,3 milliards d’euros sous gestion.
Le contrat Linxea Avenir 2 est assuré et géré par Suravenir. C’est la filiale d’assurance-vie et de prévoyance du groupe Crédit Mutuel Arkéa dont le siège social est situé près de Brest (29) en Bretagne. Le Crédit Mutuel Arkéa est une entité distincte au sein du Crédit Mutuel. Arkéa regroupe les fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne (CMB) et du Sud-Ouest.
Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale (anciennement CM-CIC) et Le Crédit Mutuel Arkéa semblent avoir enfin enterré la hache de guerre depuis 2024 après des années de conflits internes. Arkéa et ses filiales demeurent une entité autonome du Crédit Mutuel et a mis fin à ses projets d’indépendance.
L’apaisement des tensions entre Arkéa et le CMAF permet de solidifier la position du Crédit Mutuel Arkéa et de Suravenir.
Linxea Avenir 2 : Les frais
Les frais sur versement
Linxea Avenir 2 suit la même logique que Linxea Spirit 2, c’est-à-dire un contrat d’assurance-vie en ligne à zéro frais sur les versements. Le contrat est très qualitatif, c’est une chance de pouvoir l’avoir sans frais. Nous avons d’ailleurs rédigé un comparatif des deux contrats pour vous aider dans votre choix.
Les frais de gestion
Les meilleures assurances-vie sur le marché sont à 0,50 % de frais de gestion / an. Ici le contrat Linxea Avenir 2 s’en approche avec ses 0,60 % / an ce qui en fait un contrat très compétitif et peut-être même le plus compétitif en termes d’accessibilité pour les petits budgets.
Linxea Avenir 2 vous permet d’accéder à de nombreux fonds à faibles coûts ce qui rend le coût global des investissements très attractifs.
Les frais d’arbitrage
Le contrat ne prévoit pas de frais d’arbitrage, la question ne se pose plus. Ce n’est pas pour autant qu’il faille arbitrer à tout va.
Les autres frais
Il n’y a pas de frais d’adhésion ni de frais de dossier à prévoir lors de l’ouverture du contrat Linxea Avenir 2. Aucun frais non plus à prévoir sur les rachats.
En ce qui concerne les ETF, il faut tenir compte des frais d’investissement et de désinvestissement sur ces supports. Ceux-ci sont minimes, 0,10 % et ne s’applique que lorsque vous achetez ou vendez des ETF. Les ETF (ou trackers) sont des fonds à cotés en bourse à faibles coûts et qui apportent de la diversification. Ces frais de transaction de seulement 0,1 % ne remettent pas du tout en cause leur intérêt, bien loin de là. Mais il est important à notre sens de signifier leur existence.
Linxea Avenir 2 : des fonds euros assurés par Suravenir
Linxea Venir 2 vous propose deux fonds euros qui sont respectivement Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2.
Coté performance, l’un est dans la moyenne basse du marché, et le second dans la moyenne haute avec leurs 2,30 et 2,50 % de rendement en 2023. Ces fonds euros sont corrects, et il existe des politiques de bonification du rendement du fonds euros pour 2024 et 2025 ce qui permettra de doper sa performance jusqu’à 4,50 % net de frais de gestion.
Côté garantie en capital, aucun de ces 2 fonds euros n’affiche un 100% de garantie.
- Suravenir rendement 2 : 99,40 %
- Suravenir Opportunité 2 : 97 %
Le fonds euro le plus « sécuritaire » est le Suravenir Rendement 2, avec une garantie proche des 100 % et très certainement une poche obligataire d’Etats Souverains bien plus importante.
Le fonds Suravenir Rendement 2 vous contraint à investir 30 % en unités de compte pour pouvoir y accéder contrairement à Suravenir Opportunités 2 qui est accessible à 100 % sans condition d’investissement en unités de compte. Vous pourrez compléter Suravenir Rendement 2 avec d’autres fonds plus sécuritaires si vous souhaitez une faible exposition au risque de type fonds monétaires ou bien fonds obligataires de court terme.
Les unités de compte de Linxea Avenir 2
Linxea Avenir 2 est réussi son pari pour un contrat de gestion privée très démocratisé. Un bassin total de 600 fonds qui offre un très large choix dans les supports d’investissements mais qui en plus de cela, propose de nombreux fonds qualitatifs.
Le contrat vous propose 30 supports immobiliers, ce qui est mieux qu’une très large majorité des contrats d’assurance vie qui existent sur le marché. Lorsque vous investissez en SCPI en assurance vie, beaucoup d’assureur prennent en moyenne 15 % des revenus versés, ce qui réduit d’autant la performance de la SCPI dans le contrat d’assurance vie de l’épargnant. C’est d’ailleurs le cas pour Suravenir qui possède cette politique quel que soit ses contrats gérés et Linxea Avenir 2 ne fait pas exception.
84 ETF sont référencés dans Linxea Avenir 2 ! Ces trackers permettent aussi bien d’investir sur des indices que sur des secteurs spécifiques. Investir dans des ETF (ou trackers) constitue un moyen simple, efficace et peu couteux d’investir en bourse de façon diversifiée. C’est le plus gros point fort du contrat selon nous, qui plus est couplé avec des frais de gestion des unités de compte très compétitifs (0,60 % / an) et des frais de transaction qui sont bien contenus (seulement 0,1 %).
Toujours pour aller plus loin dans la diversification, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds non cotés en bourse. Ils sont plus précisément au nombre de 6.
Note de Ronan : les fonds non cotés en bourse, bien que moins volatils puisqu’ils sont insensibles aux fluctuations des marchés boursiers, ne demeurent pas sans risque. Ces fonds peuvent être intéressants et avoir une place dans une stratégie financière donnée. Veillez à bien vous renseigner et de vous assurer la bonne compréhension de ces fonds avant d’investir. Nous avons également rédigé un guide complet sur l’investissement en bourse.
Les modes et options de gestion de Linxea Avenir 2
La gestion libre est belle et bien présente dans le contrat, comme cela se fait traditionnellement bien que certains contrats spécifiques n’en proposent pas. C’est justement le point fort de Linxea Avenir 2. La qualité et l’étendue du bassin de fonds proposé embellissent ce mode de gestion.
Pour les épargnants ne souhaitant pas du tout s’occuper de la gestion de leurs avoir ni de la sélection des fonds, le contrat vous propose une gestion pilotée par l’intermédiaire de la société OTEA Capital.
Cette société se chargera de sélectionner et d’arbitrer pour vous les fonds en fonction du profil que vous aurez choisi parmi 4 qui vous seront proposés. Cela vous coûtera + 0,20 % / an de frais de gestion sur votre contrat Linxea Avenir 2. Le gestionnaire sélectionnera plutôt des fonds de gestion active, donc plus chargés en frais, ce qui est dommage à notre sens.
Vous avez 4 profils sélectionnables du moins risqué au plus risqué :
- Défensif
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif
Vous trouverez ci-dessous un tableau de performance des profils de 2017 à 2023 :
En termes d’option de gestion, Linxea Avenir 2 vous permet d’effectuer des versements programmés et des arbitrages automatiques.
Vous pouvez utiliser l’option d’investissement progressif. Vous partez d’un support sécurisé et vous arbitrez progressivement des sommes du support sécuritaire vers d’autres supports plus risqués. Cela vous évite de tout investir d’un seul coup sur les supports risqués aux risques que les marchés se cassent la figurent peu après votre versement. Grâce à cette option, vous lissez vos points d’entrée sur les marchés, et vous gérez votre risque.
Vous avez la possibilité d’enclencher un rééquilibrage automatique du portefeuille. C’est une option intéressante car cela vous assure de maintenir dans le temps votre stratégie d’investissement car les performances de vos différents fonds seront différentes dans le temps. Pour compenser ces écarts de performance et maintenir les mêmes pourcentages de fonds, une technique consiste à rééquilibrer le portefeuille. Plutôt que de le faire manuellement, Linxea Avenir 2 vous propose de le faire automatiquement. C’est une option très appréciable.
Conclusion : notre avis sur Linxea Avenir 2
Linxea Avenir 2 est un très bon contrat d’assurance-vie et fait partie de ce qu’il se fait de mieux en la matière, sans non plus être sur le podium. Vous avez beaucoup de choix de fonds dont beaucoup d’ETF, il y a un bon nombre de supports immobiliers et quelques supports non cotés en bourse. Il y a matière à obtenir de la performance d’autant plus que les frais sont peu confiscatoires comparativement à ce qu’il se fait en bancassurance traditionnelle.
Le contrat est très accessible et permet aux petits budgets eux aussi de « jouer dans la cour des grands », ce que nous apprécions énormément. Grâce à Linxea Avenir 2, il n’y a plus d’excuses viables pour ne pas épargner ni investir !
Pour les budgets supérieurs, nous avons comparé pour vous les deux contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2 pour vous aider dans votre choix. Nous avons aussi rédigé un avis sur Linxea Spirit 2.
